은행 지표 리스트

by

은행 지표 리스트

은행의 안정성과 건전성을 평가하는 데 사용되는 몇 가지 주요 지표는 다음과 같습니다.

1. 자기자본비율

자기자본비율은 은행의 자기자본이 위험 가중 자산 대비 얼마나 되는지를 측정합니다. 자기자본비율이 높을수록 은행이 손실을 흡수할 수 있는 능력이 더 크다는 것을 의미합니다.

  • 공식: 자기자본비율 = 자기자본 / 위험 가중 자산
  • 목표: 8% 이상
  • 해석:
    • 8% 이상: 안전
    • 8% 미만: 위험

2. 순고정 이하 여신 비율

순고정 이하 여신 비율은 은행의 대출이 얼마나 안전한지를 측정합니다. 순고정 이하 여신 비율이 낮을수록 은행의 대출 손실 가능성이 적다는 것을 의미합니다.

  • 공식: 순고정 이하 여신 비율 = 순고정 이하 여신 / 총 여신
  • 목표: 5% 이하
  • 해석:
    • 5% 이하: 안전
    • 5% 이상: 위험

3. 유동성 비율

유동성 비율은 은행이 단기 부채를 충당할 수 있는 유동 자산이 얼마나 있는지를 측정합니다. 유동성 비율이 높을수록 은행이 단기적인 재무 약속을 이행할 가능성이 높다는 것을 의미합니다.

  • 공식: 유동성 비율 = 유동 자산 / 단기 부채
  • 목표: 100% 이상
  • 해석:
    • 100% 이상: 안전
    • 100% 미만: 위험

4. 부실자산 비율

부실자산 비율은 은행의 부실 자산이 총 자산 대비 얼마나 되는지를 측정합니다. 부실자산 비율이 낮을수록 은행이 손실을 입을 가능성이 적다는 것을 의미합니다.

  • 공식: 부실자산 비율 = 부실자산 / 총 자산
  • 목표: 1% 이하
  • 해석:
    • 1% 이하: 안전
    • 1% 이상: 위험

5. 수익률 자산

수익률 자산은 은행이 자산에서 얼마나 많은 수익을 창출하는지 측정합니다. 자산 수익률이 높을수록 은행이 수익을 창출하는 데 효율적이라는 것을 의미합니다.

  • 공식: 수익률 자산 = 순이익 / 총 자산
  • 목표: 1% 이상
  • 해석:
    • 1% 이상: 안전
    • 1% 미만: 위험

6. 비용 대 수익률

비용 대 수익률은 은행이 수익을 창출하기 위해 얼마나 많은 비용을 지출하는지를 측정합니다. 비용 대 수익률이 낮을수록 은행이 수익을 창출하는 데 효율적이라는 것을 의미합니다.

  • 공식: 비용 대 수익률 = 비용 / 수익
  • 목표: 50% 이하
  • 해석:
    • 50% 이하: 안전
    • 50% 이상: 위험

7. 자본충당금 비율

자본충당금 비율은 은행이 손실을 흡수할 수 있는 자본이 얼마나 있는지를 측정합니다. 자본충당금 비율이 높을수록 은행이 손실을 흡수할 수 있는 능력이 더 크다는 것을 의미합니다.

  • 공식: 자본충당금 비율 = 자본충당금 / 위험 가중 자산
  • 목표: 8% 이상
  • 해석:
    • 8% 이상: 안전
    • 8% 미만: 위험

  • 8. Tier 1 자본 비율

    Tier 1 자본 비율은 은행의 자본 중에서 가장 안전한 자본이 위험 가중 자산 대비 얼마나 되는지를 측정합니다. Tier 1 자본 비율이 높을수록 은행이 손실을 흡수할 수 있는 능력이 더 크다는 것을 의미합니다.

    • 공식: Tier 1 자본 비율 = Tier 1 자본 / 위험 가중 자산
    • 목표: 6% 이상
    • 해석:
      • 6% 이상: 안전
      • 6% 미만: 위험

    9. 레버리지 비율

    레버리지 비율은 은행의 자본이 총 자산 대비 얼마나 되는지를 측정합니다. 레버리지 비율이 낮을수록 은행이 부채에 의존하는 정도가 적다는 것을 의미합니다.

    • 공식: 레버리지 비율 = 총 자산 / 자본
    • 목표: 20% 이하
    • 해석:
      • 20% 이하: 안전
      • 20% 이상: 위험

    10. 부채 비율

    부채 비율은 은행의 부채가 총 자산 대비 얼마나 되는지를 측정합니다. 부채 비율이 낮을수록 은행의 재무 레버리지가 낮다는 것을 의미하며 이는 손실에 대한 취약성이 적음을 의미합니다.

    • 공식: 부채 비율 = 부채 / 총 자산
    • 목표: 80% 이하
    • 해석:
      • 80% 이하: 안전
      • 80% 이상: 위험

    11. NPL 비율

    NPL 비율은 은행의 부실 대출이 총 대출 대비 얼마나 되는지를 측정합니다. NPL 비율이 낮을수록 은행의 대출 손실 가능성이 적다는 것을 의미합니다.

    • 공식: NPL 비율 = 부실 대출 / 총 대출
    • 목표: 3% 이하
    • 해석:
      • 3% 이하: 안전
      • 3% 이상: 위험

    12. ROA

    ROA는 은행의 자산에서 얼마나 많은 수익을 창출하는지 측정합니다. ROA가 높을수록 은행이 수익을 창출하는 데 효율적이라는 것을 의미합니다.

    • 공식: ROA = 순이익 / 총 자산
    • 목표: 1% 이상
    • 해석:
      • 1% 이상: 안전
      • 1% 미만: 위험

    13. ROE

    ROE는 은행의 주주 자본에서 얼마나 많은 수익을 창출하는지 측정합니다. ROE가 높을수록 은행이 주주들에게 수익을 창출하는 데 효율적이라는 것을 의미합니다.

    • 공식: ROE = 순이익 / 주주 자본
    • 목표: 10% 이상
    • 해석:
      • 10% 이상: 안전
      • 10% 미만: 위험

    14. NIM

    NIM은 은행의 순이자 수익을 총 자산 대비 얼마나 되는지를 측정합니다. NIM이 높을수록 은행이 자산에서 이자 수익을 효율적으로 창출하는 것을 의미합니다.

    • 공식: NIM = 순이자 수익 / 총 자산
    • 목표: 2% 이상
    • 해석:
      • 2% 이상: 안전
      • 2% 미만: 위험

    • 15. 비용 대 수익률 비율

      비용 대 수익률 비율은 은행이 수익을 창출하기 위해 얼마나 많은 비용을 지출하는지를 측정합니다. 비용 대 수익률 비율이 낮을수록 은행이 수익을 창출하는 데 효율적이라는 것을 의미합니다.

      • 공식: 비용 대 수익률 비율 = 비용 / 수익
      • 목표: 50% 이하
      • 해석:
        • 50% 이하: 안전
        • 50% 이상: 위험

      16. CET1 비율

      CET1 비율은 은행의 핵심 자본이 위험 가중 자산 대비 얼마나 되는지를 측정합니다. CET1 비율이 높을수록 은행이 손실을 흡수할 수 있는 능력이 더 크다는 것을 의미합니다.

      • 공식: CET1 비율 = CET1 자본 / 위험 가중 자산
      • 목표: 4.5% 이상
      • 해석:
        • 4.5% 이상: 안전
        • 4.5% 미만: 위험

      17. Tier 2 자본 비율

      Tier 2 자본 비율은 은행의 보조 자본이 위험 가중 자산 대비 얼마나 되는지를 측정합니다. Tier 2 자본 비율이 높을수록 은행이 손실을 흡수할 수 있는 능력이 더 크다는 것을 의미합니다.

      • 공식: Tier 2 자본 비율 = Tier 2 자본 / 위험 가중 자산
      • 목표: 2% 이상
      • 해석:
        • 2% 이상: 안전
        • 2% 미만: 위험
        • 18. 총 자본 비율

          총 자본 비율은 은행의 총 자본이 위험 가중 자산 대비 얼마나 되는지를 측정합니다. 총 자본 비율이 높을수록 은행이 손실을 흡수할 수 있는 능력이 더 크다는 것을 의미합니다.

          • 공식: 총 자본 비율 = 총 자본 / 위험 가중 자산
          • 목표: 8% 이상
          • 해석:
            • 8% 이상: 안전
            • 8% 미만: 위험

Leave a Comment